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Les atouts de la diversification

L'intérêt de la diversification ne doit pas être sous-estimé. C'est un message qui vaut d'ailleurs aussi pour les non-investisseurs. Est-ce aussi évident qu'il n'y paraît? Le sujet mérite que l'on s'y arrête quelques instants.

31 Mar 2020

La sagesse populaire nous dit: ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ou ne misez pas tout sur le même cheval. Mais en réalité, qu’est-ce que cela veut dire? Il s'agit simplement, de prendre des risques raisonnables. Si votre unique panier tombe, vos œufs ne valent plus rien. Si votre cheval franchit le premier la ligne d'arrivée, vous remportez une belle somme, mais que se passe-t-il dans le cas contraire?  Avec quatre chevaux seulement en lice il y a déjà statistiquement 75% de chances que votre cheval ne l'emporte pas.

Autrement dit: si vous investissez tout votre argent dans un seul produit, ce sera quitte ou double. Si l'entreprise fait faillite, vous perdrez tout votre argent. C'est pour cette raison qu'un portefeuille d'investissement solide est toujours constitué de différentes valeurs comme des actions et obligations, de préférence de différents secteurs et régions. Mais avant même de vous lancer dans le monde de l’investissement, sachez que la diversification de votre patrimoine financier est elle aussi essentielle.

Tout le monde diversifie

Prenez le temps d'analyser votre patrimoine. Le patrimoine de la plupart des Belges est constitué d'une maison ou d'un appartement propre, de liquidités sur des comptes à vue, d'un ou de plusieurs comptes d'épargne, d'un compte d'épargne-pension et éventuellement d'une assurance vie ou d'une assurance groupe... C'est en soi déjà une belle forme de diversification: les comptes d'épargne sont protégés par la garantie de dépôt. Il s'agit de votre réserve pour les imprévus. En ce qui concerne votre compte d'épargne-pension et votre assurance groupe, vous n’y touchez normalement pas avant votre soixantième anniversaire. Déjà une belle réserve pour le futur.

Vous disposez d'une réserve d'épargne suffisante pour couvrir les dépenses imprévues? Vous possédez en outre une somme dont vous n'avez pas besoin dans l'immédiat? Et vous êtes prêt à prendre quelques risques pour accroître vos chances de rendement? Si vous répondez trois fois oui à ces questions, vous pouvez alors envisager de diversifier votre capital davantage en investissant.

Investissement et diversification

Une diversification judicieuse porte aussi ses fruits pour un investissement. Le lauréat du prix Nobel Harry Markowitz, né en 1927, est le père de la « Modern portfolio theory », qui part du principe que les investisseurs ne sont disposés à prendre plus de risques que si ceux-ci sont assortis d'un éventuel rendement plus élevé.

Harry Markowitz considère la diversification comme la manière par excellence de réduire le risque. Il convient de préciser ici qu'Harry Markowitz ne résume pas la diversification à l'achat de dix actions différentes. Cet art consiste à acheter des produits qui ne se comportent pas tous de la même manière dans les différentes phases du cycle économique. Au-delà d'une diversification parmi les secteurs comme par exemple le luxe et les matières premières. Il faut donc aussi répartir le risque parmi différentes capitalisations boursières comme dans les actions de petites capitalisations, mais aussi de grandes ou moyennes capitalisations parmi les différentes régions, etc. En plus des actions, veillez aussi à avoir des obligations en portefeuille et une réserve de liquidités. Mais comment constituer un portefeuille de ce type et comment s’assurer du suivi lorsqu’on est un investisseur débutant? Comment faire si vous ne disposez pas encore beaucoup d'argent de côté? 

La diversification peut aussi être simple

Les ETF, ou trackers, sont une manière plus aisée de diversifier vos investissements. Un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds d'investissement géré passivement qui réplique un indice déterminé. Avec un seul tracker, vous possédez donc déjà un panier d'actions ou d'obligations soit un véritable portefeuille diversifié en miniature.

Mais bien entendu, mieux vaut ne pas se limiter à un seul ETF. Avoir plusieurs ETF en portefeuille vous permet de diversifier vos investissements et de répliquer plusieurs indices, de certains pays, régions, secteurs, thèmes, et bien plus encore!

Vous pouvez ainsi disposer d'un portefeuille bien diversifié avec un petit montant. Car un ETF n'est habituellement pas « cher ». En effet, les ETF se vendent pour quelques dizaines d'euros le titre.

Les robots-conseillers, assistants d'investissement intelligents, vont encore un peu plus loin. Ils vous aident à facilement composer un portefeuille diversifié.  Sur la base de votre profil d'investisseur, un algorithme intelligent choisit une sélection de trackers et par la suite les suit pour s’assurer que votre portefeuille d'ETF correspond toujours à votre profil de risque. Bolero a désormais lui aussi son assistant intelligent en investissement, il s’appelle Matti.

Faites connaissance avec Matti de Bolero

Vous souhaitez commencer à investir ou vous faire assister pour une partie de vos investissements par un assistant intelligent en investissement? Dans ce cas, Matti peut être une bonne solution pour vous. Matti tient compte de vos connaissances et de votre expérience en matière d'investissements, de votre propension au risque et de votre situation financière. Le grand avantage de Matti, c'est que vous pouvez toujours définir vos propres accents d’investissement. Par exemple, vous pouvez choisir d’ajouter un accent et d’investir dans le développement durable ou les pays émergents. Une fois le portefeuille de d’ETF diversifié acheté, Matti monitore en permanence votre portefeuille et si nécessaire vous fera des suggestions en vue de procéder à d'éventuels ajustements. Et tout cela pour des frais de service annuels de 1% (+21% de TVA) sur le montant que vous investissez. À cela s’ajoutent bien entendu les taxes habituelles comme la taxe boursière et le précompte mobilier.